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根据财政部等4部门的政策安排，从9月1日起，我国将对符合条件的个人消费贷款进行贴息。记者从多家银行了解到，目前，大部分银行都已经做好准备，确保新政策落地后，消费者能够及时拿到贴息“红包”。

在广州，这家银行的网点已经摆上了消费贴息政策的介绍，工作人员也会向感兴趣的客户介绍最新的政策。

银行工作人员介绍，他们也在和一些电器卖场、装修卖场合作，向消费者介绍消费贷贴息“红包”。这也引起了不少消费者的兴趣。

据了解，目前，参与消费贷贴息的6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及招联消费金融公司等5家个人消费贷款发放机构都已经完成了系统开发，正在进行最后测试，大部分机构将在9月1日正式上线消费贷贴息功能。

消费贷贴息精准支持消费领域

消费贷贴息是中央层面首次对个人消费贷款发放的政策“红包”，实施时间是2025年9月1日到2026年8月31日。这个政策的具体内容是什么？

消费贷贴息，简单地说就是个人从银行获得的消费贷款，由财政资金帮我们偿还部分利息。这次贴息比例是1个百分点，大约是当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一左右。

贴息对象是居民个人消费贷款中实际用于消费的部分，核心是要有真实的消费行为。包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，一个贷款人在同一家贷款机构最高可以享受贴息3000元。

举个例子，在政策执行期内，小李申请了一笔5万元的消费贷，年利率是3%，还款方式为先息后本。他装修、买家电，把这5万元都花完了，就可享受年化1个百分点的贴息。原本一年要支付1500元的利息，他自己只要付1000元，另外500元则由财政贴息资金替他负担。

财政部相关负责人此前还表示，2026年8月底政策到期后，还会开展效果评估，研究视情况延长政策期限，或者扩大支持范围。

消费者如何便利领到消费贷贴息“红包”

消费贷贴息的核心是支持真实的消费行为，具体应该如何操作？有哪些注意事项？

根据政策要求，必须是从工农中建交等18家银行，以及招联消费金融公司等5家个人消费贷款发放机构获得的个人消费贷款才能享受贴息“红包”。另外，在申请消费贷款之后，个人还需要签署一个补充协议，授权银行能够查询消费交易信息。

如果贷款人认为自己的消费符合贴息要求，但是查询记录，发现没有享受到贴息怎么办？

中国银行住房与消费金融部综合消费金融团队主管张志欣表示，如果客户认为银行给他计算的这个消费金额缺失了，他可以提供相关的佐证材料来线下去重新申请，然后提交相应佐证材料。经过银行审核，认为符合消费记录的也可以给客户去做相应的贴息。

据介绍，多家银行认可的佐证材料是消费发票。除了去银行网点，交通银行等多家银行还支持客户从手机银行线上提交材料进行申诉。

银行还提醒，如果贷款人把贷款资金取出来，用现金进行消费，银行就无法判断资金用途，也就不能给予贴息。另外，把消费贷款资金转账给个人，包括扫商户的个人收款码付款的消费行为，以及刷信用卡消费，都不能享受贴息。

如果是直接刷借记卡，或者用微信、支付宝等扫码消费，银行大多是可以识别的，符合条件的消费都可以贴息。

多家银行还表示，虽然政策实施的日期是9月1日，但是部分近期已经申请到的个人消费贷款，也可能享受贴息。

财政金融协同发力将更好发挥政策作用

专家指出，财政为个人消费贷款贴息政策，最大的受益方是消费者，体现出财政金融合力促消费的政策取向。同时，它还将与此前出台的多项政策相配合，更好地发挥政策的合力。

专家认为，财政资金对消费贷款的贴息，可以撬动更多金融“活水”流向消费领域。对个人消费贷款进行贴息，全面覆盖了居民消费的方方面面。不仅包括买车、装修等，还包括教育培训、旅游、牙齿矫正等健康医疗领域，甚至是我们日常吃饭、买服装等消费，也都可以享受这个贴息“红包”。

招联首席研究员董希淼表示，财政贴息政策传递出明确的政策信号。下一步，应加强货币政策与财政政策协调，强化贴息政策与已经出台的消费品以旧换新“国补”、服务消费与养老再贷款等政策工具协同，形成叠加效应。

消费是经济增长的重要引擎，通过贴息政策推动消费，能够拉动内需，促进经济稳定增长。初步测算显示，1元贴息资金，有望撬动100元的贷款资金用于居民消费。此外，个人消费贷款财政贴息政策将与服务业经营主体贷款贴息政策一起，从供需两端发力，带动相关产业发展，推动企业创造更多就业岗位，形成“消费－投资－就业”的正向循环。

专家提醒，个人消费贷款资金不能违规挪用到投资理财等领域。一旦被发现，不仅会被追回资金，还将影响个人征信记录。另外，申请个人消费贷款要量力而行。

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