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注意事项：

  来源：资事堂

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　　不当销售股票联动证券，多家银行面临巨额罚款！

　　日前，据韩国《中央日报》等多家媒体报道，韩国金融监管机构已向五家银行发出初步罚单通知，因涉嫌不当销售金融衍生品，这些银行将合计被罚2万亿韩元（约合人民币96亿元）。这或将成为2021年韩国《金融消费者保护法》生效以来，首笔万亿韩元级别的罚单。

　　据悉，此次罚款源于投资者去年在关联恒生国企指数的ELS（股票挂钩证券）产品中遭受巨大损失。据韩国金融监督院数据，五家银行共计销售了15.9万亿韩元的相关产品。截至去年9月，已确认亏损的账户本金达10.4万亿韩元，亏损金额为4.6万亿韩元。

　　据了解，上述五家银行分别为KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、农协银行和渣打韩国。

　　巨额罚单

　　据多家媒体28日报道，韩国金融监管机构已向五家银行发出初步罚单通知，因其涉嫌不当销售与恒生国企指数挂钩的股票联动证券，这些银行将面临“万亿韩元”规模的罚单。

　　据报道，韩国金融监督院于上周五向KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、农协银行和渣打韩国发出通知。同为销售方的友利银行因销售额较低而未列入处罚名单。此次罚单的总额预计将达到约2万亿韩元。

　　此次罚单源于投资者去年在与恒生国企指数关联的ELS产品中遭受巨大损失。这类金融工具当标的资产跌破特定门槛（通常为初始价值的50%左右），即“敲入”水平时，将导致本金损失。

　　报道指出，恒生国企指数于2021年2月曾升至12230点，但到2024年1月众多三年期产品到期时已暴跌至5481点，加剧了投资损失。据韩国金融监督院数据，这五家银行共计销售了15.9万亿韩元的相关产品。截至去年9月，已确认账户的本金达10.4万亿韩元，总损失规模为4.6万亿韩元。

　　韩国金融监督院重点调查了银行在为客户办理业务前是否恰当评估其投资目标、财务状况及投资经验，是否清晰阐释了产品特性与风险。多数受害投资者年届六旬，甚至还有八九十岁的高龄者，引发对向老年客户推销此类产品方式的批评。

　　韩国《金融消费者保护法》规定，可对金融机构因违法行为获得的“收入”处以50%以内的罚款。外界的关注点是应将“收入”视为销售金额还是手续费。据悉，韩国金融监督院以总销售额为基准计算罚款。

　　韩国金融监督院计划于12月18日召开制裁审议委员会启动正式处分程序。标准流程包括通知、审议、听证、处罚决定及最终通报，最终由韩国金融委员会下属证券期货委员会批准。

　　去年，银行业向客户赔偿了1.4万亿韩元。一位银行业界人士表示：“我们将确认具体细节并充分陈述，重点强调我们已主动开展赔偿工作。”

　　有预测称，考虑到减轻处罚或消费者赔偿等因素，在审查过程中或韩国金融委员会的审议期间，这一金额可能会大幅减少到数千亿韩元。

　　事涉ELS产品

　　据悉，上述事件的主角是一种名为股票挂钩证券（ELS）的结构性金融产品。投资者相当于卖出了一份股指的看跌期权，若股指不跌破敲入点位，则每年能拿到事先承诺的收益率，但如果指数跌破敲入点位，投资者的本金将会受到损失。

　　ELS是一种固定收益金融工具，根据某些股票（例如股票指数或一组选定股票）的表现获得投资回报。如果指数在到期时下跌35%至55%，本金就会出现损失。不过，由于收益率显著高于存款利率，这类产品在韩国零售投资者中颇有市场，特别是寻求“保本理财”的中老年群体。

　　随着韩国投资者的雪球产品被集中敲入，有大量指责称银行和证券公司只宣传高收益率，却未能充分说明本金损失的风险，导致大量原本只想“低风险理财”的客户遭遇巨亏。

　　去年3月份，韩国金融市场监管机构宣布，经调查发现，多家券商、银行向韩国散户投资者不当销售金融衍生品，导致投资者损失巨大。韩国金融监督院当时表示，将依法惩罚投资产品销售中的不当行为，包括但不限于制裁、罚款。

　　当时，有调查结果称，个别银行放宽了内部风险管理规则，这些规则将要求随着波动性的加剧而放慢销售速度，并提高销售目标；还有券商向希望保护本金的投资者推荐了高风险产品。韩国金融监督院表示，另有银行歪曲股票挂钩产品，称其在过去10年没有出现资本损失，而忽略了披露20年前的损失。韩国监管机构表示，系统性失灵导致金融机构的销售体系以公司利润为优先，牺牲了消费者利益。

　　不过，今年8月底，《韩国时报》报道称，韩国银行业准备重启股票挂钩证券（ELS）的销售，以寻求提升非利息收入。

　　报道称，业内官员表示，在因恒生国企指数相关产品不当销售争议而暂停业务后，韩国银行业正准备恢复ELS的销售。他们指出，ELS产品被视为潜在的非利息收入新来源。不过，由于韩国金融当局敲定指导方针所需时间超出预期，银行不太可能按最初预期的时间重启销售。

　　韩国证券存管院的数据显示，截至8月25日，韩国今年ELS发行量达到27.93万亿韩元，同比增长16.3%。

　　一位银行业界人士表示：“随着商业银行存款利率目前处于2%左右的低水平，ELS产品对投资者来说正变得更具吸引力。”然而，另一位官员则更为谨慎，他表示：“ELS曾是其旗舰产品，但由于现在许多消费者持负面看法，销售额很难恢复到以前的水平。”

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