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　　来源：证券之星

　　近日，广东南海农村商业银行股份有限公司（下称“南海农商行”）收到国家金融监督管理总局佛山监管分局开出的百万级罚单并没收违法所得，创下该行2011年改制开业以来的最高罚额纪录。

　　此外，监管部门同步对该行5名责任人实施追责，其中行长助理胡兆坤被罚10万元，另有4人分别受到警告及罚款处罚。

　　证券之星注意到，这一处罚落地之际，南海农商行刚于2025年12月末重启IPO审核进程，但最新披露的2025年前三季度业绩数据显示，该行营收、净利润同比双双下滑，同时去年上半年该行不良贷款率呈攀升态势，资产质量承压明显。

　　01． 核心业务违规受重罚，内控合规短板凸显

　　行政处罚信息显示，因银承保证金来源审核不严、贷后管理不到位、供应链贷款业务管理不到位等，南海农商银行被国家金融监督管理总局佛山监管分局罚款380万元，没收违法所得3303.91元。

　　据了解，此次处罚为南海农商银行开业以来罚款金额最高的单笔罚单，这些违规点也在一定程度上反映出该行在业务流程管控与风险防范体系上存在短板。

　　银承保证金作为银行承兑汇票业务的风险保障资金，其来源的合规性直接关系到票据业务的稳健性。审核不严可能导致虚假保证金、资金挪用等潜在风险，进而放大信用违约隐患。

　　而贷后管理与供应链贷款业务管理的疏漏，则意味着该行在贷款资金用途监控、基础交易真实性核查等关键环节存在缺位。

　　监管部门采取的“双罚制”，既对机构处以重罚，也追究相关责任人责任，体现了对银行业违规行为的严监管导向。根据处罚公示，除胡兆坤外，萧俊、叶志斌各被罚款5万元，李荣嘉、程志钧受到警告处分。

　　值得注意的是，胡兆坤作为该行行长助理，其被追责反映出违规问题已渗透至管理层级，内控失效的传导性风险不容忽视。

　　梳理公开信息可见，南海农商行近年来违规受罚并非偶然。2025年7月，该行因违反账户管理规定、金融科技业务管理规定及未按要求报送可疑交易报告，被中国人民银行佛山市分行警告并罚款50.92万元，同时没收违法所得332.14元。

　　频繁的监管处罚表明，该行在合规经营与内控建设上仍有较大提升空间，而核心业务的持续违规，无疑会对其市场声誉及IPO审核进程产生不利影响。

　　02． 去年前三季度业绩双降，资产质量承压

　　公开资料显示，南海农商银行于2011年12月完成改制并挂牌开业。自2018年